హోమ్ లోన్ భారం తగ్గించాలనుకుంటున్నారా? లోన్ త్వరగా తీర్చడానికి ప్రీ-పేమెంట్స్, EMI ట్వీక్స్ వంటి బెస్ట్ ఐడియాలు ఇక్కడున్నాయి. ఈ ఆర్టికల్ మీ ఫైనాన్షియల్ ఫ్రీడమ్‌కు రోడ్‌మ్యాప్.
ఉదాహరణకు మీరు 25 లక్షల హోమ్ లోన్ తీసుకున్నారనుకుందాం. దాన్ని వేగంగా తీర్చడం ద్వారా వడ్డీ భారాన్ని తగ్గించి, ఆర్థిక స్వేచ్ఛను పొందవచ్చు. సాధారణంగా 25 లక్షల లోన్ అమౌంట్‌కి 8.5% వడ్డీ, 20 సంవత్సరాల టెన్యూర్‌తో EMI సుమారు ₹21,696గా మీరు పెట్టుకున్నట్లయితే.. దాన్ని త్వరగా తీర్చే మార్గాలు ఇవి.
- పార్ట్ ప్రీ-పేమెంట్స్ చేయండి
- బోనస్, ఇన్సెంటివ్స్, లేదా అదనపు ఆదాయం (ఉదా., ₹2-3 లక్షలు) లోన్ ప్రిన్సిపల్‌లో చెల్లించండి. ఇది వడ్డీని బాగా తగ్గిస్తుంది, ముఖ్యంగా లోన్ మొదటి 5-7 సంవత్సరాల్లో.
- ఉదాహరణ: 3 లక్షల ప్రీ-పేమెంట్ చేస్తే, వడ్డీలో లక్షల రూపాయలు ఆదా అవుతాయి, టెన్యూర్ 2-3 సంవత్సరాలు తగ్గుతుంది.
- గమనిక: ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్‌లపై ప్రీ-పేమెంట్ ఛార్జీలు లేవు (RBI రూల్స్).
- EMI పెంచండి
- ఆదాయం పెరిగినప్పుడు (ఉదా., 5-10% ఇయర్లీ) EMIని పెంచండి. ఇది టెన్యూర్‌ను వేగంగా తగ్గిస్తుంది.
- ఉదాహరణ: EMIని ₹21,696 నుంచి ₹24,000కి పెంచితే, 20 సంవత్సరాల లోన్ 12-14 సంవత్సరాలకు తగ్గుతుంది.
- టిప్: బడ్జెట్‌లో ₹2,000-5,000 అదనంగా EMIకి కేటాయించే అవకాశం చూడండి.
- షార్ట్ టెన్యూర్ ఎంచుకోండి
- రీఫైనాన్స్ చేసేటప్పుడు లేదా లోన్ స్ట్రక్చర్ మార్చేటప్పుడు 10-15 సంవత్సరాల టెన్యూర్ ఎంచుకోండి. EMI ఎక్కువైనా, వడ్డీ బాగా తగ్గుతుంది.
- ఉదాహరణ: 20 సంవత్సరాలకు వడ్డీ ₹27 లక్షలు అయితే, 10 సంవత్సరాలకు ₹14 లక్షలకు తగ్గుతుంది.
- హోమ్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ (HLBT)
- తక్కువ వడ్డీ రేటు ఆఫర్ చేసే బ్యాంక్‌కి (ఉదా., 8.5% నుంచి 8%) లోన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేయండి. ఇది EMI లేదా టెన్యూర్‌ను తగ్గిస్తుంది.
- టిప్: ట్రాన్స్‌ఫర్ ఫీజు, ప్రాసెసింగ్ ఖర్చులను కంపేర్ చేసి నిర్ణయం తీసుకోండి.
- టాక్స్ బెనిఫిట్స్ ఉపయోగించండి
- సెక్షన్ 80C కింద ప్రిన్సిపల్‌పై ₹1.5 లక్షలు, సెక్షన్ 24(b) కింద వడ్డీపై ₹2 లక్షల వరకు టాక్స్ డిడక్షన్ క్లెయిమ్ చేయండి. ఈ సేవింగ్స్‌ను ప్రీ-పేమెంట్‌కు వాడండి.
- ఉదాహరణ: జాయింట్ లోన్‌లో ఇద్దరూ కలిపి ₹4 లక్షల వరకు టాక్స్ ఆదా చేయవచ్చు.
- బడ్జెట్ డిసిప్లిన్ & అదనపు ఆదాయం
- లగ్జరీ ఖర్చులు (డైనింగ్ అవుట్, వెకేషన్స్) తగ్గించి, ఆ డబ్బును లోన్ చెల్లింపులకు కేటాయించండి.
- టిప్: ఫ్రీలాన్స్, సైడ్ హస్టిల్స్ లేదా పార్ట్-టైమ్ జాబ్ ద్వారా అదనపు ఆదాయాన్ని ప్రీ-పేమెంట్‌కు వినియోగించండి.
- ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఉంచండి
- ప్రీ-పేమెంట్‌కు ముందు 6-12 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ రిజర్వ్‌లో ఉంచండి. ఇది ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది.
అదనపు సలహా
- బ్యాంక్‌తో మాట్లాడండి: ప్రీ-పేమెంట్ లేదా EMI పెంపు ఆప్షన్స్ గురించి చర్చించండి.
- ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సంప్రదించండి: మీ ఆదాయం, ఖర్చుల ఆధారంగా కస్టమైజ్డ్ ప్లాన్ కోసం సలహా తీసుకోండి.
- లోన్ కాలిక్యులేటర్ వాడండి: ఆన్‌లైన్ EMI/ప్రీ-పేమెంట్ కాలిక్యులేటర్‌తో ఎంత ఆదా అవుతుందో చెక్ చేయండి (ఉదా., SBI, HDFC వెబ్‌సైట్స్).
ఈ స్ట్రాటజీలు మీ లోన్‌ను 5-10 సంవత్సరాల్లో క్లియర్ చేయడంలో సహాయపడతాయి, వడ్డీలో లక్షల రూపాయలు ఆదా చేస్తాయి!
